금융 용어 쉽게 설명해주는 시리즈 ① – DSR, DTI란?

 

 

 DSR과 DTI, 대체 왜 이렇게 헷갈릴까?

부동산이나 대출 관련 뉴스를 보다 보면 자주 등장하는 용어가 바로 **DSR(총부채원리금상환비율)**과 **DTI(총부채상환비율)**입니다. 비슷하게 생긴 이 두 약어는 모두 내가 갚아야 할 부채의 부담을 소득 대비로 평가하는 지표입니다. 즉, 돈을 빌릴 때 금융기관이 ‘이 사람이 정말 이 돈을 갚을 수 있을까?’를 판단하는 기준이죠. 하지만 이 두 지표는 적용 대상과 계산 방식에서 큰 차이가 있으므로, 제대로 구분해두면 대출을 계획할 때 유리하게 활용할 수 있습니다.

 

DTI란? 기존 대출 중심의 평가 기준

**DTI(총부채상환비율)**는 연간 소득 대비 주택 관련 대출의 원리금 상환액 비율을 뜻합니다. 쉽게 말해, 내 연소득 중 얼마를 주택담보대출 원리금 상환에 쓰는지를 평가하는 것입니다. 예를 들어, 연소득이 5,000만 원인 사람이 연간 주택담보대출 상환금으로 2,000만 원을 지출한다면, DTI는 40%가 됩니다. 주택을 담보로 한 대출만을 고려하기 때문에 상대적으로 다른 금융부채는 평가에서 빠지는 단점이 있었고, 이를 보완하기 위해 등장한 것이 바로 DSR입니다.

 

DSR이란? 모든 부채를 포함한 종합 평가

**DSR(총부채원리금상환비율)**은 기존의 DTI보다 훨씬 더 엄격하고 현실적인 평가 방식입니다. DSR은 단순히 주택담보대출뿐 아니라 신용대출, 자동차 할부, 학자금대출, 카드론 등 모든 대출의 원리금 상환액을 포함해 계산합니다. 즉, 나의 ‘실제 전체 부채 부담’을 소득 대비로 나타낸 지표인 셈입니다. 연간 소득이 같더라도 다양한 부채가 있는 사람은 DSR이 높게 나타나고, 이는 대출 한도에 큰 영향을 줍니다. 정부는 2021년 이후 부동산 시장 안정화를 위해 DSR 규제를 강화하고 있으며, 현재는 일정 금액 이상의 대출을 받을 경우 개인의 DSR 40% 이내로 제한되는 등 엄격한 기준이 적용되고 있습니다.

 

실생활에서 어떻게 활용하면 좋을까?

실제로 내 집 마련이나 자동차 구매, 학자금 상환을 계획하고 있다면, DTI보다 DSR을 중심으로 내 금융상태를 점검하는 것이 더욱 현실적입니다. 특히 최근에는 은행이 대출을 심사할 때 DSR 비율을 가장 중요하게 반영하기 때문에, 신용대출이 많거나 카드론 이용이 잦은 경우 대출 승인이 어려울 수 있습니다. 따라서 미리 내 연소득과 대출 원리금을 계산해보고, 불필요한 부채를 정리해두는 것이 중요합니다. 또한 DSR은 대출만이 아니라 신용점수와도 연관되므로, 장기적인 자산 관리를 위해서도 꼭 알고 있어야 할 필수 금융 지식입니다.

 

 

DSR과 DTI는 내 대출 가능성과 신용 상태를 좌우하는 핵심 지표입니다.
헷갈리던 용어도 알고 나면 내 돈 관리에 훨씬 유리해져요!